Satu Lagi Turun? First Republic Bank Gagal, FDIC Kemungkinan Akan Merebut Deposito HARI INI

Oleh Desi Luther

Itu hanya 6 minggu yang lalu ketika negara itu sempat lumpuh karena kekhawatiran saat kami menyaksikan tiga bank bangkrut, dengan simpanan mereka di bawah kendali FDIC. Pada saat itu, Saya menulis bahwa salah satu bank berikutnya gagal bisa menjadi First Republic Bank.

Dan hari ini mungkin adalah hari yang tepat kecuali ada penyelamatan menit terakhir yang dramatis. Jika memang gagal, itu akan menjadi kegagalan bank terbesar ketiga dalam sejarah Amerika.

Jika menurut Anda uang Anda aman di bank, Anda mungkin ingin mempertimbangkannya kembali. Dan Anda mungkin ingin melakukannya dengan cepat karena, baru bulan lalu, kami melihat betapa cepatnya efek domino dapat diturunkan satu per satu. (Saya menyimpan tabungan saya dalam logam mulia. Anda bisa pelajari lebih lanjut di sini.)

Apa yang menyebabkannya?

Masalah First Republic tampaknya terkait dengan kenaikan suku bunga. CNBC menjelaskan:

First Republic adalah bank regional yang berfokus pada individu berpenghasilan tinggi dan bisnis mereka, termasuk menawarkan hipotek dengan suku bunga rendah kepada pelanggan tersebut.

Hipotek tersebut, serta aset jangka panjang lainnya di neraca bank, telah jatuh dalam nilai pasar sejak The Fed mulai menaikkan suku bunga tahun lalu, membuat investor khawatir bahwa bank harus membukukan kerugian yang cukup besar jika terpaksa menjual aset tersebut untuk mendapatkan uang tunai.

Pada hari Jumat, saham First Republic Bank turun 43%. (Itu bukan yang terburuk – saham telah turun 97% tahun ini.)

Menurut untuk Keberuntungan:

Sekelompok 11 bank yang mendepositokan $30 miliar ke First Republic pada bulan Maret — memberikannya waktu untuk menemukan solusi sektor swasta — terbukti enggan bersatu dalam melakukan investasi bersama. Beberapa proposal yang muncul dalam beberapa hari terakhir menyerukan konsorsium bank yang lebih kuat untuk membeli aset dari First Republic lebih dari nilai pasar mereka. Tapi tidak ada kesepakatan yang terwujud.

Sebaliknya, beberapa perusahaan yang lebih kuat telah menunggu pemerintah untuk menawarkan bantuan atau menempatkan bank dalam kurator, sebuah resolusi yang mereka anggap lebih bersih — dan berpotensi berakhir dengan penjualan bank atau bagiannya dengan harga yang menarik.

Tetapi kurator adalah hasil yang ingin dihindari oleh FDIC, sebagian karena prospeknya akan menimbulkan pukulan bernilai miliaran dolar terhadap dana asuransi simpanannya sendiri. Agensi sudah berencana untuk memberlakukan penilaian khusus pada industri untuk menutupi biaya kegagalan SVB dan Bank Tanda Tangan bulan lalu.

Selama sebulan terakhir, FDIC berusaha keras untuk menyusun kesepakatan penyelamatan untuk First Republic, mencari tawaran dari bank seperti JPMorgan Chase & Co., PNC Financial Services Group Inc., Citizens Financial Group Inc., Bank of America Corp., dan US Bancorp.(Dua yang terakhir menolak tawaran.) Namun, batas waktu untuk tawaran yang dapat diterima datang dan pergi kemarin tanpa resolusi.

Hal ini memungkinkan, menurut para ahli, bahwa FDIC akan menguasai simpanan Republik Pertama hari ini, menempatkan lembaga yang terkepung ke dalam kurator.

Panduan Utama untuk Hidup Hemat: Hemat Uang, Rencanakan Ke Depan, Lunasi Utang & Hidup dengan Baik

oleh Daisy Luther

Bagaimana ini akan mempengaruhi industri?

Jika bulan lalu berlalu, FDIC kemungkinan besar akan menanggung simpanan, bahkan yang lebih besar dari $ 250.000 yang diasuransikan secara resmi. Begitulah cara mereka menghindari kepanikan yang lebih besar di bulan Maret. Namun, hasil ini bukan terjamin. Dan bahkan jika mereka menutupi simpanan di First Republic, pada titik tertentu, jika terlalu banyak bank yang bangkrut, kemurahan hati pemerintah ini tidak akan berlanjut.

Dan, sekali lagi, kegagalan satu bank juga kemungkinan akan menyebabkan gelombang kegagalan lainnya, jadi kita bisa melihat perjalanan yang tidak mulus minggu ini.

Tapi sementara orang biasa bisa menghadapi dampak besar, orang yang sudah sangat kaya bisa mendapat untung besar dari kejatuhan kita semua. Faktanya, mereka ngiler karena prospeknya.

Sektor perbankan dan investasi akan tetap menjadi yang teratas, terlepas dari nasib First Republic dan bank lain. Menurut Bloomberg:

Bahkan jika bank lain gagal—yang masih diperdebatkan—dampaknya tidak akan dirasakan di seluruh perekonomian secara merata.

“Kredit akan mulai berderak tetapi tidak untuk semua orang,” tulis analis Goldman Sachs dalam sebuah catatan minggu lalu. “Karena fleksibilitas finansial mereka yang lebih besar, perusahaan besar dan berperingkat tinggi dapat beradaptasi dengan standar pinjaman bank yang lebih ketat.” Itu berarti bank terbesar akan menjadi lebih besar, dan peminjam kecil yang bergantung pada institusi terkecil akan merasa jauh lebih mahal untuk mendapatkan akses ke uang…

…CEO Manajemen Ares Michael Arougheti mengatakan kepada saya melalui telepon pagi ini bahwa perusahaannya percaya bahwa pemain terbesarlah yang akan mendapatkan uang—tetapi dia juga mencoba untuk meminjamkan kepada perusahaan menengah karena ada peluang baginya untuk memanfaatkan pengembalian yang sangat besar …

… Percakapan minggu ini dengan Dwight Scott dari Blackstone, kepala kredit global perusahaan, mengungkapkan kegelisahan yang lebih tenang di bawah permukaan daripada yang terlihat. Blackstone bersandar pada kesempatan untuk meminjamkan kepada klien yang lebih besar yang mencari uang segar. “Saya pikir kita akan melihat peluang dari dunia perbankan. Tapi yang terpenting, kami melihat peluang luar biasa dari dunia korporat, ”katanya dalam wawancara dengan Bloomberg Television.

Dan ini bukan satu-satunya cara agar industri ini mendapat untung. Mereka juga akan mendapatkan uang dari pemerintah – miliaran dan miliaran dolar. Laporan Axios:

Penyelamatan bank sering dilihat sebagai dana talangan pemerintah, sementara kegagalan bank dipandang lebih bersifat menghukum.

Namun pada kenyataannya, pemerintah selalu menjadi sangat murah hati kepada sektor perbankan setiap kali terjadi kegagalan.

Bagaimana itu bekerja: Ketika sebuah bank gagal dan dijual oleh FDIC dalam penjualan api, pemerintah umumnya terpaksa membuang pemanis senilai miliaran dolar.

Jika hal itu terjadi pada First Republic, pemanis tersebut kemungkinan bernilai sekitar $20 miliar bagi pengakuisisi mana pun yang berakhir dengan operasi bank…

… Bukan hanya pengakuisisi First Republic yang berdiri untuk menghasilkan miliaran dari kesepakatan itu.

Konsorsium 11 bank memiliki $30 miliar deposito di First Republic — semuanya tidak diasuransikan oleh FDIC. Uang itu secara teoritis berisiko jika First Republic gagal.

Secara realistis, pemerintah akan mendeklarasikan pengecualian risiko sistemik dan mengasuransikan semua simpanan senilai $30 miliar itu. Miliaran itu akan mengalir dari pemerintah — dalam bentuk FDIC — ke bank-bank terbesar Amerika: JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo, dan Citigroup (masing-masing $5 miliar); Goldman Sachs dan Morgan Stanley (masing-masing $2,5 miliar); dan sekelompok bank regional, termasuk Truist dan PNC, masing-masing mendapatkan $1 miliar.

Singkatnya, mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil baru akan jauh lebih mahal bagi orang kebanyakan, yang menghasilkan lebih banyak keuntungan bagi bank. Selain itu, pada awalnya akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman, yang membatasi pilihan kita.

Sementara itu, pemerintah akan membuang uang ke bank yang ada, dan orang kaya akan semakin kaya. Hampir tidak ada risiko bagi bank-bank yang mencoba untuk “menyelamatkan” First Republic – jelas bagi mereka bahwa miliaran mereka akan ditanggung.

Selalu ada dua set aturan, dan tidak bisa lebih jelas dari ini.

Siapa yang berikutnya?

Selama kegagalan SVB, saya menemukan daftar bank yang memprihatinkan. Republik Pertama ada di daftar itu. Inilah yang lainnya:

Pelanggan Bancorp Inc. dari West Reading, PA
Bank Republik Pertama San Francisco, CA
Sandy Spring Bancorp Inc. dari Olney, MD
Komunitas New York Bancorp Inc. dari Hicksville, NY
First Foundation Inc. dari Dallas, TX
Ally Financial Inc dari Detroit, MI
Dime Community Bancshares Inc. dari Hauppauge, NY
Pacific Premier Bancorp Inc. dari Irvine, CA
Kemakmuran Bancshare Inc. dari Houston, TX
Columbia Financial, Inc. dari Fair Lawn, NJ

Tapi ini bukan satu-satunya organisasi yang berisiko menurut Morningstar. Ini memiliki beberapa “rasio AOCI negatif tertinggi terhadap total modal ekuitas dikurangi AOCI.”

Comerica Inc. dari Dallas, TX
Zions Bancorporation dari Salt Lake City, UT
Populer Inc dari San Juan, PR
KeyCorp dari Cleveland, OH
Community Bank System Inc. dari DeWitt, NY
Commerce Bancshares Inc. dari Kansas City, MO
Cullen/Frost Bankers Inc. dari San Antonio, TX
First Financial Bankshares Inc. dari Abilene, TX
Eastern Bankshares Inc. dari Boston MA
Heartland Financial USA Inc. dari Denver, CO
Bancorp FBNC pertama dari Southern Pines, NC
Silvergate Capital Corp. dari La Jolla, CA
Bank of Hawaii Corp. dari Honolulu, HI
Synovus Financial Corp. dari Columbus, GA

Saya tidak tahu apakah ini akan mengikuti pola yang sama, tetapi Anda mungkin ingin melihatnya lebih jauh jika Anda melakukan bank dengan perusahaan-perusahaan ini.

Saya benar-benar membatasi apa yang saya simpan di bank. Saya merasa sangat prihatin bahwa kita berada di bawah kekuasaan FDIC. Saya menyimpan cukup uang untuk tagihan saya selama sebulan dan sedikit tabungan tetapi saya tidak akan pernah berani meninggalkan seluruh tabungan hidup saya. Saran non-ahli saya adalah mengelola tabungan dengan urutan sebagai berikut.

Barang berwujud (makanan, tanah, persiapan)
Lunasi hutang (hutang yang dijamin seperti hipotek dan pembayaran mobil pada khususnya)
Berinvestasi dalam logam mulia (ini adalah cara yang baik untuk menyimpan kelebihan uang dalam format fisik yang mempertahankan nilainya terlepas dari apa yang terjadi pada dolar)

Jika Anda mencari informasi lebih lanjut tentang memegang emas dan perak, saya merekomendasikan ITM Trading. Mereka menawarkan sesi strategi yang sangat mendidik tanpa tekanan untuk membeli. Bahkan jika Anda memilih untuk tidak berinvestasi dalam logam saat ini, Anda akan mendapatkan informasi yang solid, dan tidak memerlukan biaya sepeser pun. Buka di sini untuk mempelajari lebih lanjut. (Dan saya tidak sabar untuk memesan janji temu Anda. Terakhir kali bank gagal, opsi untuk berbicara dengan seseorang tertunda karena permintaan yang tinggi.)

Anda mungkin telah menunda membuat keputusan tentang bagaimana menangani hal ini, tetapi pertimbangkan kegagalan bank lain sebagai peringatan Anda. Kegagalan tiga bank di bulan Maret bukanlah sebuah anomali. Itu adalah awal dari sebuah tren dan kemungkinan besar akan ada lebih banyak kegagalan yang akan datang.

Apa pendapatmu?

Menurut Anda apa yang akan terjadi dengan First Republic? Apakah Anda mengharapkan FDIC untuk menutupi simpanan lagi? Apakah ini benar-benar hanya transfer kekayaan yang sangat besar? Dan bagaimana Anda menangani tabungan Anda saat ini? Apakah Anda masih mempercayai industri perbankan kita?

Mari kita bicarakan di bagian komentar.

Daisy Luther adalah blogger penjelajah dunia yang suka menenggak kopi, mencari petualangan. Dia adalah pendiri dan penerbit dari tiga situs web. 1) Persiapan Organik, yaitu tentang peristiwa terkini, kesiapsiagaan, kemandirian, dan pengejaran kebebasan; 2) Si Frugalit, situs web dengan tips dan solusi hemat untuk membantu orang mengatur keuangan pribadi mereka tanpa merasa kekurangan; dan 3) PreppersDailyNews.com, situs agregat tempat Anda dapat menemukan tautan ke semua berita terpenting bagi mereka yang ingin bersiap. Karyanya diterbitkan ulang secara luas di media alternatif dan dia telah muncul dalam banyak wawancara.

Daisy adalah penulis buku laris 5 buku yang diterbitkan secara tradisional, 12 buku yang diterbitkan sendiri, dan berjalan perusahaan penerbitan digital kecil dengan panduan PDF, barang cetakan, dan kursus di SelfRelianceand Survival.com Anda dapat menemukannya di Facebook, Pinterest, Mengobrol, aku, Parler, InstagramDan Twitter.

Menjadi Pelindung!
Atau dukung kami di BerlanggananBintang
Donasikan mata uang kripto DI SINI

Berlangganan Posting Aktivis untuk berita kebenaran, perdamaian, dan kebebasan. Ikuti kami di SoMee, Telegram, SARANG LEBAH, Mengapung, Pikiran, aku, Twitter, Mengobrol, Apa yang sebenarnya terjadi Dan GETTR.