Pembeli Rumah Pertama Kali Benar-benar Kacau Saat Ini

Oleh Tyler Durden

Meskipun terjadi pelunakan baru-baru ini di pasar perumahan AS, kombinasi dari kenaikan biaya pinjaman dan harga yang masih tinggi telah membuat calon pembeli rumah pertama kali terikat secara serius.

Untuk pertama kalinya sejak pencatatan dimulai, pembeli rumah pertama kali membuat bagian terkecil dari penjualan tahun lalu sebesar 26%. Dan seperti kita dicatat pada hari Kamislonjakan suku bunga hipotek di atas 7% telah mengirimkan aplikasi pembeli rumah ke a terendah selama 28 tahun di semua kelompok umur.

Sekarang, saat musim semi membeli rumah mendekat, persediaan yang ketat dan suku bunga tinggi yang tidak nyaman berarti bahwa impian Amerika hanya dapat dicapai oleh mereka yang memiliki pekerjaan bergaji tinggi, banyak uang, atau orang tua yang kaya, Bloomberg laporan.

Tarif rata-rata untuk hipotek tetap selama 30 tahun memanjat selama empat minggu berturut-turut, mencapai 6,65%, data Freddie Mac dirilis Kamis.

Kesulitan bagi pembeli pertama kali telah meningkat selama bertahun-tahun. Selama ledakan pandemi, mereka sering diperas karena mereka bersaing dengan orang-orang dengan uang tunai dan investor yang sering menargetkan rumah pemula. Pendapatan rumah tangga biasa untuk pembeli pertama melonjak hingga $90.000 pada tahun 2022 dari sekitar $70.000 pada tahun 2019. -Bloomberg

“Kami jauh dari keterjangkauan untuk massa,” menurut ekonom senior Zillow, Nicole Bachaud. “Skalanya bergeser ke pembeli rumah dengan pendapatan lebih tinggi dan latar belakang keuangan yang lebih baik. Ini akan menjadi norma sampai kami mendapatkan lebih banyak persediaan di pasar.”

Cara termudah untuk mendapatkan Bitcoin pertama Anda (Iklan)

Ketika suku bunga hipotek mencapai 7% menjelang akhir tahun 2022, Zillow memperkirakan hal itu akan terjadi 10 tahun untuk seorang individu yang menabung 5% dari rata-rata rumah tangga setiap bulan untuk menyisihkan cukup uang muka 10% untuk rumah biasa (dan apakah bank bahkan menurunkan 10%?). Apalagi, pasokan perumahan entry-level tetap ketatdengan inventaris properti termurah Amerika turun 1,5% pada Januari vs waktu yang sama tahun lalu, sementara pasokan properti termahal melonjak 37%.

Juga disampaikan untuk pertimbangan Anda – 99% hipotek beredar memiliki suku bunga di bawah Survei Pasar Hipotek Utama. Orang-orang membeli dan membiayai kembali ketika tarif rendah, sementara aplikasi baru pada dasarnya macet seperti yang diilustrasikan di atas.

Menurunkan harapan

Bloomberg menyoroti penderitaan Rob dan Kelsey Scott, pasangan Seattle yang memiliki pendapatan gabungan sebesar $200.000, dan mampu menghemat $70.000 untuk membayar uang muka sebuah rumah. Setelah lonjakan suku bunga KPR, keluarga Scott harus menurunkan anggaran mereka dari $800.000. Mereka akhirnya membeli rumah dengan dua kamar tidur di lingkungan ‘kuno’ seharga $700.000.

“Jika kami membandingkan diri kami dengan orang tua kami yang membeli di usia akhir 20-an, kami merasa tertinggal. Tetapi jika kita melihat-lihat hari ini, kita berada di jalur yang benar,” kata Rob yang berusia 35 tahun. “Di mana kami bekerja sebagai pasangan adalah satu-satunya alasan kami berada di sebuah rumah.”

Sementara itu, usia rata-rata pembeli pertama telah melonjak dari 29 pada tahun 1981 menjadi 36 pada tahun 2022, yang tertua dalam catatan National Association of Realtors – dan karena fakta bahwa harga rumah telah jauh melampaui upah, menurut kepala ekonom Zillow Skylar Olsen.

Anak-anak kaya menang lagi

Bahkan sebelum pandemi, sekitar 1/3 pembeli rumah pertama meminta hadiah atau pinjaman kepada orang tua atau anggota keluarga yang kaya untuk menutupi setidaknya sebagian dari uang muka mereka, kata Olson dari Zillow. Itu meningkat menjadi sekitar 40% pada tahun 2021, sementara persentase pembeli dewasa muda dengan peminjam bersama yang berusia di atas 55 tahun telah melonjak sejak tahun 2021, Freddic Mac dilaporkan.

“Saya tidak tahu bagaimana orang bisa membeli rumah sendiri di usia saya,” kata Maddie Duleyrie, 29, yang hanya mampu membeli sebuah kondominium di New York City berkat bantuan orang tuanya, meskipun “beruntung memiliki pekerjaan bergaji tinggi.”

Kimberly Jay, broker real estat keluarga Duleyrie, berkata, “Saya melihat beberapa orang tua memberikan hadiah dengan harga penuh dari properti bernilai satu juta dolar.”

“Ini adalah kota dengan orang-orang kaya.”

Bahkan di Dallas, Texassetidaknya setengah dari pembeli rumah muda mendapatkan bantuan dari keluarga mereka, menurut agen real estat Connie Segovia, yang mengatakan bahwa sebagian besar menerima seluruh uang muka minimum dari sumber tersebut.

Yang lain hanya harus membayar dengan lebih sedikit.

Ashley Shipp-McGhee tidak hanya ingin membeli rumah pertamanya – dia sangat membutuhkan lebih banyak ruang setelah mengadopsi dua anak mendiang bibinya. Perawat berusia 39 tahun itu memulai pencariannya pada Desember 2021 di pinggiran Illinois utara St. Louis, dengan anggaran $260.000.

Hampir satu tahun dan 30 rumah dilihat kemudian, dia akhirnya mendapatkan tempat seharga $ 256.000, harga yang lebih tinggi dari yang dia harapkan.

Dia menggunakan klausul eskalasi untuk membayar $1.000 atas penawaran yang bersaing, membebaskan inspeksi dan membayar semua biaya penutupan. Dia merasa “tidak nyaman” dengan pembayaran hipotek bulanannya setelah dia disetujui sebelumnya sebesar 2,9% pada awal perburuannya, hanya untuk menutup rumah sebesar 6,4%. Tapi dia berpegang pada harapan bahwa dia bisa pembiayaan kembali di telepon jika tarif turun. -Bloomberg

Berkat suku bunga yang lebih tinggi, pembeli membeli rumah senilai $400.000 dengan uang muka 20% pada pinjaman tetap 30 tahun, pembayaran bulanan, termasuk pokok dan bunga, sekarang kira-kira $230 sebulan lebih banyak daripada sebulan yang lalu. Dibandingkan dengan tahun lalu, ketika tarif berada di kisaran 4%, pembayaran bulanan hari ini sekitar 50% lebih tinggi, menurut Diana Olick dari CNBC.

Semoga sukses di luar sana…